Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) to ubezpieczenie straty finansowej. Po szkodzie całkowitej lub kradzieży auta dopłaca różnicę między odszkodowaniem z AC lub OC sprawcy (liczonym według wartości rynkowej w dniu szkody) a wartością auta z dnia zakupu albo z dnia zawarcia polisy. GAP nie zastępuje AC – uzupełnia je.
Skąd bierze się „luka”
Każde auto traci na wartości od chwili wyjazdu z salonu. Ubezpieczyciel AC przy szkodzie całkowitej wypłaca wartość rynkową z dnia szkody – ustaloną na podstawie katalogów Eurotax lub Info-Ekspert – a często jeszcze odejmuje udział własny. Różnica między tym, co zapłaciłeś, a tym, co dostajesz, to właśnie luka (ang. gap).
Jak działa GAP – krok po kroku
- Kupujesz polisę GAP z wybranym limitem (np. 100 000 zł) i okresem (1–5 lat).
- Dochodzi do szkody całkowitej albo kradzieży.
- Ubezpieczyciel AC (albo OC sprawcy) wypłaca wartość rynkową.
- GAP dopłaca różnicę do wartości z faktury lub z dnia zawarcia umowy – do limitu.
Przykład
- Cena zakupu: 120 000 zł. Po 3 latach wartość rynkowa: 60 000 zł.
- AC wypłaca 60 000 zł (bez GAP tracisz 60 000 zł).
- GAP MAX dopłaca 60 000 zł + pokrywa udział własny + 5 000 zł na koszty.
Jakie są rodzaje GAP
Na rynku spotkasz GAP fakturowy, casco, indeksowy i leasingowy – opisujemy je osobno. W ofercie DEFEND odpowiadają im warianty MAX (fakturowy), MAX AC (casco) oraz FLEX i FLEX GO (bez AC).
Czym GAP nie jest
- Nie jest AC – nie płaci za naprawy (z wyjątkiem świadczeń w FLEX).
- Nie jest gwarancją mechaniczną.
- Nie działa przy zwykłej sprzedaży auta – tylko po szkodzie całkowitej lub kradzieży.
Sprawdź cenę GAP online – kod AVANTI1 daje 10% taniej.
Oblicz cenę z kodem −10%Najczęstsze pytania
Co oznacza skrót GAP?
Guaranteed Asset Protection – gwarantowana ochrona wartości. Po angielsku „gap” to także „luka”, czyli różnica, którą pokrywa polisa.
Czy GAP jest obowiązkowy?
Nie, GAP jest dobrowolny. Czasem wymagają go firmy leasingowe lub banki jako dodatkowe zabezpieczenie.